Princípios importantes
- Apple Pay Later permitirá que os compradores dividam os pagamentos em parcelas sem juros.
- A Apple cuidará das finanças por meio de uma nova empresa subsidiária.
- Este novo recurso será lançado com o iOS 16 no outono.
A Apple está entrando no negócio de empréstimos de dinheiro, o que pode ser tão feio quanto parece.
Apple Pay Later é o novo esquema de compra agora, pague depois (BNPL) da Apple, que será adicionado ao Apple Pay neste outono. Como o Klarna e outros serviços BNPL, ele permite dividir uma compra em quatro parcelas, pagáveis em seis semanas. A implementação é típica da Apple, fácil de fazer e protege sua privacidade. Mas a desvantagem é que a Apple está sujando as mãos em vez de passar isso para um provedor de terceiros.
Acho que o Apple Pay Later é uma extensão natural para a Apple. Eles estão construindo lentamente um ecossistema de serviços financeiros entre o Apple Pay, o Apple Card, sua infraestrutura de pagamentos ponto a ponto e agora o Apple Pay Later. Acho que empréstimos pessoais podem ser o próximo passo lógico, mas também acho que há muito mais que eles podem fazer com o Apple Pay Later”, disse o analista do setor de cartões de crédito Ted Rossman à Lifewire por e-mail.
Pagamento Fácil
Quando o Apple Pay Later for lançado no iOS 16 e no macOS Ventura ainda este ano, você terá a opção de dividir seus pagamentos do Apple Pay. Você pode pagar integralmente, imediatamente, como faz agora, ou optar por pagar mais tarde. A primeira parcela é paga no ponto de compra, com mais três pagamentos a cada duas semanas depois disso.
O vendedor não sabe que você usou o Apple Pay Later – essa parte é entre você e a Apple, e o vendedor apenas recebe o dinheiro como de costume. Toda a configuração é sem juros, portanto, se você cumprir os pagamentos, não custa nada extra.
Por não ter juros, a Apple não ganha dinheiro diretamente com seu BNPL. Em vez disso, continua ganhando dinheiro com suas taxas de comerciante. De acordo com Rajat Roy, do The Conversation, o BNPL está em alta, com mais de um quarto dos compradores on-line na Austrália usando-o. A ideia parece ser que o Pay Later aumente o uso do Apple Pay em geral.
Para o cliente, as vantagens são a privacidade e segurança do Apple Pay, e a facilidade de ter esses serviços integrados a uma forma de pagamento que você já utiliza. Mas essa facilidade de uso pode ser o problema.
Dívida Rápida
Empréstimos rápidos e fáceis significam dívidas rápidas e fáceis. Recusar pagamentos não é em si uma má ideia. É uma ótima maneira de comprar roupas on-line, por exemplo, permitindo que você peça vários tamanhos sem gastar muito, sabendo que devolverá alguns desses itens antes do vencimento dos pagamentos posteriores.
Mas se você permitir que as compras de BNPL aumentem, elas são tão ruins quanto qualquer outro tipo de dívida e terão o mesmo impacto em sua classificação de crédito se você entrar em default. Psicologicamente, o BNPL é atraente. Se o pagamento de hoje for apenas um quarto do preço total do ingresso, quem não ficaria tentado?
"Comprar agora e pagar depois não é um bom presságio para todos os usuários. As gerações mais jovens (como Geração Z e Millennials) e famílias de baixa renda podem ser mais vulneráveis aos riscos associados ao uso desses serviços - e, portanto, incorrer em mais dívidas", disse Stella Scott, cofundadora de uma empresa de empréstimos do Reino Unido, à Lifewire por e-mail. Os esquemas de comprar agora, pagar depois podem incentivá-los a adquirir os mais recentes gadgets e artigos de luxo, condicionando os consumidores a fazer compras sem um plano financeiro. Como resultado, eles podem acabar com enormes empréstimos e encargos financeiros."
Banco na Apple
De acordo com Mark Gurman, da Bloomberg, a Goldman Sachs, parceira da Apple Card, ainda fornecerá o mecanismo Mastercard para pagamentos, mas a Apple cuidará dos empréstimos, avaliação de crédito e gerenciamento de risco, por meio de uma subsidiária chamada Apple Financing LLC.
A Apple não terá problemas para financiar empréstimos. Tem uma enorme pilha de cerca de US $ 200 bilhões em dinheiro. Pode-se perguntar como ele vai equilibrar sua famosa reputação de cliente amigável com demandas de pagamento em atraso e taxas atrasadas. Vai ser como o Mickey Mouse aparecendo na sua casa com um taco de beisebol e um papel com o seu nome.
De certa forma, isso faz sentido, pois a Apple avança cada vez mais em vários serviços para impulsionar o crescimento da receita. Os fãs de computadores e aplicativos da Apple, no entanto, podem se preocupar que esse novo foco possa acelerar o declínio do negócio principal da Apple. Por outro lado, se você for BNPL, a Apple será pelo menos a melhor maneira de fazer isso.
