Todo mundo tem uma pontuação de crédito, e manter-se atualizado sobre a sua é importante. Aqui, apresentamos quatro aplicativos gratuitos para Android ou iPhone que ajudarão você a monitorar sua pontuação, corrigir itens quando necessário e receber alertas quando algo mudar em seu relatório.
Pontuações Equifax e TransUnion: Carma de Crédito
Do que gostamos
- Boa informação resumida.
- Capaz de contestar a partir do aplicativo.
Do que não gostamos
- Atraso na atualização da pontuação de crédito.
- Upsells de produtos financeiros dentro do aplicativo.
Credit Karma é talvez o serviço mais conhecido para obter relatórios de pontuação de crédito gratuitos das agências de crédito Equifax e TransUnion (Experian é a outra grande agência).
O aplicativo Credit Carma para Android e iOS fornece alertas para quaisquer alterações importantes em seu relatório de crédito e, se você encontrar algum erro, poderá registrar uma disputa no aplicativo Credit Karma. O aplicativo também fornece um resumo organizado do detalhamento de sua pontuação de crédito, incluindo as contas incluídas em sua pontuação.
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Pontuação TransUnion da Capital One: CreditWise
Do que gostamos
- Atualizações regulares.
- Ferramentas de simulação.
Do que não gostamos
Somente TransUnion.
Este aplicativo da Capital One está disponível para todos, não apenas para os clientes bancários da empresa. Ele fornece uma atualização semanal de sua pontuação de crédito TransUnion VantageScore 3.0 e inclui alguns extras interessantes, como um simulador de crédito que demonstra como ações como pagar dívidas podem afetar sua pontuação.
Você também receberá sugestões personalizadas para melhorar sua pontuação, juntamente com alertas padrão do setor para quaisquer alterações críticas.
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Pontuação de crédito da Experian: Experian
Do que gostamos
- Boa visão geral do perfil de crédito.
- Não sobrecarrega com alertas frequentes.
Do que não gostamos
Somente para o Experian.
Como uma das três principais agências de crédito que fornecem relatórios de crédito, a Experian tem um aplicativo de pontuação de crédito próprio. O aplicativo Experian fornece sua pontuação, que é atualizada a cada 30 dias, além de detalhes sobre a atividade da conta do cartão de crédito, dívidas pendentes e os efeitos da atividade do cartão de crédito na sua pontuação.
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TransUnion Score and Report Card: Credit Sesame
Do que gostamos
- Excelente design e muitos recursos.
- Relatórios abrangentes.
Do que não gostamos
- Muitas ofertas de cartão de crédito.
- Estratégia do parceiro pouco clara.
Credit Sesame fornece uma visão gratuita da sua pontuação de crédito usando o modelo VantageScore da TransUnion. Você também recebe um cartão de relatório de pontuação de crédito, com notas de letras fornecidas para histórico de pagamentos, uso de crédito e idade de crédito. Você também receberá os alertas normais de alteração de conta.
O recurso Meu poder de empréstimo projeta quanto crédito você provavelmente pode acessar com base na sua pontuação atual e nas informações da conta. Essa ferramenta também recomenda cartões de crédito, taxas de hipoteca e opções de refinanciamento.
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Noções básicas de pontuação de crédito
Você encontrará muitos recursos para ajudá-lo a aprender o que é necessário para calcular sua pontuação de crédito e o que os números significam, mas aqui está uma rápida visão geral:
- Uma pontuação de crédito indica sua credibilidade para potenciais credores, como bancos e credores hipotecários. Também dá a eles uma boa ideia de quão responsável você provavelmente será ao pagar seus saldos.
- O crédito é pontuado em uma escala que varia de 300 a 850. Um número mais alto é melhor do que um número mais baixo.
- A pontuação de crédito mais usada é a pontuação FICO, mas existem outros modelos, como VantageScore.com.
Verificar sua pontuação de crédito prejudica?
Muitas pessoas temem que verificar sua pontuação de crédito afetará negativamente sua pontuação de crédito. A verdade é que a verificação de sua pontuação de crédito geralmente é considerada uma consulta "suave", o que significa que não requer uma puxada "dura" do seu relatório de crédito.
Dúvidas difíceis geralmente acontecem quando você solicita um novo cartão de crédito, um empréstimo ou uma hipoteca. As consultas leves geralmente ocorrem quando você verifica sua própria pontuação, quando um empregador em potencial faz uma verificação de antecedentes ou quando você é pré-aprovado para um cartão de crédito ou empréstimo.
Credit Karma faz um ótimo trabalho explicando uma consulta de crédito duro versus uma consulta de crédito suave. De qualquer forma, você deve ter certeza de que o uso dos aplicativos deste artigo não afetará negativamente sua pontuação de crédito.
