Depois que sua família e amigos costumavam pedir ajuda financeira, Travis Holoway decidiu lançar uma empresa de fintech impulsionada pela comunidade.
Holoway é o CEO da fintech SoLo Funds, criadora de uma comunidade online onde os membros podem solicitar e financiar necessidades financeiras de curto prazo. Ele disse que percebeu que não há muitas opções viáveis para empréstimos de curto prazo quando as pessoas precisam de ajuda com coisas como pagar mantimentos, cobrir uma conta de luz ou até mesmo substituir um pneu furado.
"Havia tanta f alta de recursos disponíveis para esses pequenos empréstimos", Holoway disse à Lifewire em uma entrevista por telefone."Percebi que minha família e amigos estavam me procurando por essa ajuda porque não podiam ir a um banco para obter um empréstimo de US $ 50 para gasolina."
Holoway disse que a comunidade online da SoLo Funds funciona como um mercado onde as pessoas podem emprestar e emprestar fundos de curto prazo para necessidades imediatas. Os mutuários podem solicitar empréstimos com motivos específicos, definir suas datas de reembolso e adicionar as dicas desejadas para os credores.
Essas solicitações flutuam em um mercado para os credores escolherem, e eles também podem ver mais detalhes para cada solicitação e histórico de pagamento antes de decidir fornecer qualquer capital. Os consumidores podem acessar o SoLo Funds por meio dos aplicativos móveis iOS e Android da empresa.
Factos Rápidos
Nome: Travis Holoway
Idade: 33
De: Cleveland, Ohio
Random Delight: "O que eu gosto de fazer no meu tempo livre é caçar tênis raros e os mais novos lançamentos."
Citação chave ou lema pelo qual ele vive: "Quando o ego toma a vontade, você nunca chegará ao seu destino."
Como funcionam os fundos SoLo
Holoway mudou-se para Nova York para iniciar sua carreira em finanças depois de terminar a faculdade na Universidade de Cincinnati.
Ele foi consultor financeiro por cerca de sete anos e meio na Northwestern Mutual antes de se juntar a seu melhor amigo de 13 anos, Rodney Williams, para lançar a SoLo Funds. Com sede em Los Angeles, a empresa tem uma equipe de 32 funcionários e está crescendo.
Holoway disse que, se as pessoas não puderem acessar mais opções de empréstimos de curto prazo, elas terão que ficar sem ou fazer um empréstimo tradicional, que vem com altas taxas de juros.
Como o SoLo Funds opera em tempo real, as transações acontecem imediatamente quando os credores concordam em fornecer capital.
"Isso acontece em tempo real porque estamos movimentando dinheiro usando cartões de débito em vez de ACH, que pode levar de dois a três dias úteis para processar os fundos", disse Holoway."Acho que é por isso que muitos de nossos mutuários estão tão empolgados com essa plataforma e a apreciam."
SoLo Funds
Mas e as precauções de segurança para os credores? Um dos pontos problemáticos mais significativos ao trabalhar no setor de fintech é lidar com a fraude. Holoway disse que a empresa usa software anti-lavagem de dinheiro e requisitos do Conheça seu cliente ao aceitar novos usuários para cumprir obrigações legais e adicionar essa camada extra de segurança.
SoLo Funds coleta todas as mesmas informações que um banco tradicional faria para abrir uma nova conta. Os credores também têm a opção de proteger seus empréstimos, de modo que, se os mutuários não puderem pagá-los, os SoLo Funds cobrirão os empréstimos na forma de crédito.
Crescimento e Foco Consistentes
Os negócios da SoLo Funds se destacaram durante a pandemia, e Holoway disse que isso ocorre porque mais pessoas estão exigindo capital de pequeno dólar. A SoLo Funds teve um crescimento de 40% mês a mês no ano passado e aumentou a receita em 2.000%, em comparação com 2019, disse Holoway.
"As empresas de empréstimo e crédito começaram a restringir o capital que estavam aplicando no mercado porque todos estavam preocupados com o risco de crédito e se as pessoas seriam ou não capazes de pagar ", explicou Holoway.
"Percebemos que tínhamos a oportunidade de aplicar capital às pessoas que mais precisavam."
Como fundador minoritário de tecnologia, Holoway disse que não ficou surpreso com sua experiência em levantar capital de risco para lançar SoLo Funds. Ele disse que se sentiu desvalorizado e teve que se esforçar demais para garantir o financiamento, mas isso o forçou a ser mais criativo.
"Não é nenhum segredo que os fundadores de minorias recebem significativamente menos financiamento do que nossos colegas", disse ele. "A moral da história é que você não pode desistir."
Percebi que minha família e amigos estavam me procurando por essa ajuda porque não podiam ir a um banco para obter um empréstimo de $ 50 para gasolina.
Holoway superou esse obstáculo porque se concentra na economia de seu negócio e encontrou maneiras de operar de forma mais sustentável se não puder continuar obtendo capital de risco.
SoLo Funds levantou cerca de US$ 14 milhões em capital de risco até o momento, incluindo uma série A de US$ 10 milhões que a empresa fechou em fevereiro.
Para acompanhar todo o seu sucesso este ano após o recente fechamento do financiamento, a SoLo Funds está procurando contratar para vários cargos de engenharia, produto e marketing.
A Holoway também está focada em liderar o lançamento de novos recursos de produtos que facilitam a implantação de capital e protegem melhor os credores, além de fornecer mais ferramentas e recursos financeiros para os mutuários.
"O objetivo para este ano é começar a nos comercializar mais para que não sejamos a empresa furtiva que as pessoas só aprendem pelo boca a boca", disse Holoway. "Queremos que o maior número possível de pessoas esteja ciente do trabalho que estamos fazendo."
