Princípios importantes
- Os pagamentos por smartphone agora são globalmente mais populares do que dinheiro.
- Os pagamentos por telefone oferecem conveniência em detrimento da privacidade.
- O declínio do dinheiro é uma má notícia para os pobres e sem conta bancária.
No ano passado, os pagamentos por smartphone ultrapassaram o dinheiro pela primeira vez, tornando o Apple Pay e outras carteiras digitais mais populares do que as boas e antigas contas.
Graças à pandemia, o uso geral de dinheiro caiu 10% em todo o mundo durante 2020, e no Canadá, nos EUA. K., França, Noruega, Suécia e Austrália, os pagamentos em dinheiro nas lojas caíram mais da metade. De acordo com um novo estudo da FIS, os pagamentos móveis estão crescendo mais rapidamente do que os pagamentos com cartão de crédito. Será o fim do dinheiro?
"Hoje, diante de uma pandemia global, os pagamentos digitais estão mais difundidos do que nunca", disse Laura Nadler, CFO da Afterpay, à Lifewire por e-mail.
"Os consumidores estão indo on-line para tudo o que precisam, de roupas e itens de autocuidado a mantimentos. E, à medida que varejistas e restaurantes reabrem, os comerciantes não apenas desencorajam o uso de dinheiro, mas também incentivam 'pagamentos sem contato', como como carteiras digitais em um smartphone e cartões sem contato."
Pagamentos sem contato
Nos estágios iniciais da pandemia do COVID, quando ainda acreditávamos que o vírus se espalhava principalmente pelo toque, os pagamentos em dinheiro sujo foram substituídos por pagamentos com cartão.
Fora dos EUA, pagamentos com cartão significam pagamentos sem contato, e esses terminais sem contato são quase todos compatíveis com Apple Pay e similares. Mesmo na Alemanha, onde muitas pequenas lojas e restaurantes ainda aceitavam apenas dinheiro antes da pandemia, os pagamentos sem contato tomaram conta.
É fácil ver por que eles são tão populares. Você apenas acena com o telefone perto da máquina e pronto. Você nem precisa tocar no teclado do leitor de cartão. E se você estiver pagando com um Apple Watch, quando não precisar usar o Face ID enquanto estiver usando uma máscara.
O estudo prevê que esta tendência continuará. O dinheiro será usado em menos de 10% das transações nas lojas nos EUA e 13% em todo o mundo. Enquanto isso, os pagamentos com carteira digital serão responsáveis por um terço de todas as compras em todo o mundo.
Segurança e Privacidade
A melhor coisa sobre o dinheiro é que ele é totalmente anônimo, praticamente não rastreável e nunca falha graças a uma interrupção na rede. Se você paga com contas, ninguém sabe quem você é ou o que você comprou.
Se você pagar com uma carteira digital, todos os detalhes de sua transação serão registrados - a data e hora, sua localização, sua identidade e exatamente pelo que você pagou. Esse é o caso dos cartões de crédito desde sempre, é claro, mas à medida que fazemos compras cada vez menores eletronicamente, o nível de dados coletados aumenta.
Para algumas pessoas, a maior desvantagem dos pagamentos digitais é a necessidade de acesso a serviços bancários.
Nem todas as carteiras digitais são igualmente seguras. O Apple Pay pega carona na rede de pagamento com cartão de crédito, mas gera um número exclusivo e o usa para transações, em vez do número real do seu cartão de crédito (e você pode alterar esse número a qualquer momento).
Isso supera os skimmers de cartão e também pode impedir que as lojas rastreiem suas compras por meio de seus pagamentos.
As carteiras digitais também podem ser mais seguras de outras maneiras. Se sua carteira for roubada com $ 500 em dinheiro dentro, você perdeu tudo. Se seu telefone for roubado, você não perderá dinheiro, embora tenha perdido um telefone de US$ 800 em vez de uma carteira de US$ 20. E porque você provavelmente está usando um cartão de crédito por baixo de tudo, você tem algum retorno em transações que acabam sendo desonestas.
Inclusão, e Sem Banco
Nem todo mundo pode usar pagamentos digitais, no entanto. A maioria das pessoas hoje em dia tem um smartphone, mas nem todo mundo tem uma conta bancária. "Para algumas pessoas, a maior desvantagem dos pagamentos digitais é a necessidade de acesso a serviços bancários", disse Cris Carillo, cofundadora da Allied Payments, à Lifewire por e-mail.
"Para esta parte da população, a possibilidade de abrir uma conta bancária pode não ser uma possibilidade, não deixando outra opção além de fazer compras com dinheiro."
Em 2019, 7,1 milhões de famílias não tinham conta bancária, e o FDIC descobriu que a principal razão para isso foi que as pessoas não acham que têm dinheiro suficiente para abrir uma conta. Aplicativos para smartphone e carteiras digitais podem ajudar, pois podem ser usados com um saldo pequeno e sem banco.
Enquanto isso, os próprios bancos estão tentando preencher essa lacuna. "Mais bancos estão oferecendo serviços financeiros de imigrantes para pessoas nos EUA que não têm um número de seguro social", diz Carillo.
"Este é um avanço para ajudar muitos indivíduos sem conta bancária a encontrar os serviços adequados necessários para estabelecer e começar a fazer pagamentos digitais."
As carteiras digitais são certamente convenientes e, se a história for um guia, essa conveniência superará facilmente as desvantagens de privacidade dos pagamentos não em dinheiro.
Se isso é uma coisa boa ou não, teremos que esperar para ver. Mas pelos números, parece inevitável que serviços como o Apple Pay em breve sejam o método de pagamento padrão para a maioria das pessoas.
