Monitoramento de crédito é um serviço baseado em assinatura que alerta você sobre qualquer possível atividade suspeita online. Atividade suspeita pode ser qualquer coisa ligada à sua identidade, geralmente incluindo seu nome e número do Seguro Social. Qualquer atividade suspeita, especialmente qualquer alteração em seu relatório de crédito, pode sinalizar que está ocorrendo fraude ou roubo de identidade.
Os melhores serviços de monitoramento de crédito incluem monitoramento de agência de crédito e seguro contra roubo de identidade para ajudar a pagar especialistas e advogados necessários para esclarecer as coisas. Muitos deles também têm recursos extras para ajudar a evitar o roubo de identidade. Todas as nossas principais seleções têm sites fáceis de usar e oferecem um aplicativo móvel para ajudar a manter sua identidade segura.
- Melhor geral: LifeLock
- Melhor para proteção contra roubo de identidade: Zander
- Melhor serviço gratuito: CreditWise by Capital One
- Melhor para recursos extras: IdentityForce
- Melhor para famílias: IdentityWorks by Experian
- Melhor para recursos de segurança: IdentityGuard
Melhor geral: LifeLock
Por que escolhemos: Escolhemos o LifeLock por sua variedade de planos, recursos de segurança robustos e facilidade de uso. Eles oferecem uma avaliação gratuita, garantia de devolução do dinheiro e têm uma excelente reputação por seu excelente atendimento ao cliente.
LifeLock é um serviço abrangente de monitoramento de crédito e roubo de identidade. Fundada em 2005, a Symantec adquiriu a LifeLock em 2017 e mudou seu nome para NortonLifeLock em 2019. Desde então, tornou-se líder no setor de proteção de identidade.
LifeLock oferece três diferentes níveis de planos individuais:
- Padrão: $ 7,50 por mês (para o primeiro ano)
- Vantagem: $ 14,99 por mês (no primeiro ano)
- Ultimate Plus: $ 19,99 por mês (no primeiro ano)
Há também dois planos familiares disponíveis; um para dois adultos e outro com dois adultos e cinco crianças. O plano familiar só para adultos é:
- Padrão: $ 12,49 por mês (para o primeiro ano)
- Vantagem: $ 23,99 por mês (no primeiro ano)
- Ultimate Plus: $ 32,99 por mês (no primeiro ano)
Os preços do plano família com crianças são os seguintes:
- Padrão: $ 18,49 por mês (para o primeiro ano)
- Vantagem: $ 29,99 por mês (no primeiro ano)
- Ultimate Plus: $38,99 por mês (no primeiro ano)
LifeLock oferece uma avaliação gratuita de 30 dias em todos os planos mensais, bem como um desconto de 25% nos planos anuais. Os planos anuais vêm com uma garantia de reembolso de 60 dias se você não estiver satisfeito com o serviço.
Com todos os níveis de plano, você recebe alertas de identidade e número do Seguro Social, monitoramento de crédito na Equifax, reembolso de pelo menos US$ 25.000 em fundos roubados, pelo menos US$ 25.000 em compensação de despesas pessoais e até US$ 1.000, 000 cobertura para advogados e especialistas em caso de roubo de identidade. Outros benefícios em todos os planos incluem especialistas em restauração de identidade baseados nos EUA, suporte ao membro ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana, proteção de carteira roubada, navegação na dark web e notificações de violação de dados.
Somente o plano Ultimate Plus monitora as três agências de crédito, enquanto os demais planos monitoram apenas a Equifax. Você pode ver uma lista completa de benefícios se quiser mais informações.
Melhor para proteção contra roubo de identidade: Zander
Por que escolhemos: A Zander Insurance ID Theft Solutions é uma maneira econômica de monitorar qualquer potencial evento de roubo de identidade.
Zander Identity Theft Solutions é oferecida pela família Zander Insurance, que atua no ramo de seguros desde a década de 1920. O roubo de identidade Zander tem uma equipe de especialistas em recuperação certificados esperando para ajudar aqueles que sofrem roubo de identidade.
Embora nenhum sistema possa garantir 100% a interrupção do roubo de identidade, o Zander fornece monitoramento proativo de suas informações pessoais. Eles irão alertá-lo se houver alguma alteração ou qualquer atividade incomum. Zander protege todos os tipos de roubo de identidade. Eles cobrem informações financeiras, de identificação médica, fiscais, criminais, da Previdência Social, identificação de crianças e fraudes trabalhistas. Esses alertas ajudam você a reduzir o risco de se tornar uma vítima de roubo de identidade.
Os planos de assinatura do Zander são bem simples. Você pode escolher o plano individual por $ 6,75 por mês ou $ 75,00 por ano para cobrir apenas uma pessoa. Ou você pode escolher o plano familiar por apenas $ 12,90 por mês ou $ 145,00 por ano e escolher quem tem cobertura.
O plano família tem opções de cobertura para dois adultos, um adulto e até 10 dependentes, ou dois adultos e até 10 dependentes. Zander define dependentes como filhos solteiros menores de 26 anos que residem no endereço principal ou filhos menores de 26 anos que são estudantes em tempo integral.
Se você deseja cobrir mais do que apenas a si mesmo, o plano família é sua melhor escolha.
Melhor serviço gratuito: CreditWise by Capital One
Por que escolhemos: CreditWise da Capital One é um serviço gratuito destinado a ajudá-lo a melhorar sua compreensão de sua pontuação de crédito e a monitorar suas informações de crédito. Qualquer pessoa pode se inscrever; nenhuma relação com a Capital One é necessária.
CreditWise da Capital One é uma maneira totalmente gratuita de monitorar sua pontuação de crédito e ajudar a evitar o roubo de identidade. Você não precisa ter um relacionamento existente com a Capital One para aproveitar este programa e pode se inscrever rapidamente em seu site sem inserir um número de cartão de crédito.
CreditWise da Capital One ajudará a educá-lo sobre os principais fatores que afetam negativamente ou positivamente sua pontuação de crédito. Ele monitora as agências de crédito TransUnion e Experian e alerta você sobre qualquer atividade usual por e-mail ou notificação no aplicativo móvel, bem como seu número de CPF para quaisquer novos aplicativos ou usos. O CreditWise da Capital One também verifica a dark web para garantir que seu número de seguro social ou qualquer outra informação privada não esteja à venda.
Um recurso exclusivo que o CreditWise da Capital One oferece é o seu Simulador de Crédito. Isso permite que você estime o efeito que diferentes cenários de crédito terão em sua pontuação de crédito. Por exemplo, se você quiser fazer um grande pagamento em um de seus cartões, se solicitar um empréstimo ou permitir que suas contas fiquem inadimplentes. O simulador de crédito mostrará o impacto potencial que cada ação terá em sua pontuação de crédito, ajudando você a tomar melhores decisões financeiras.
Melhor para recursos extras: IdentityForce
Por que escolhemos: IdentityForce começa com uma avaliação gratuita de 30 dias antes de você se comprometer com suas assinaturas mensais. Eles oferecem dois planos, UltraSecure e UltraSecure+Credit, e ambos os planos estão disponíveis para indivíduos e famílias.
IdentityForce, uma marca da Sontiq, é líder em proteção e resolução de identidade digital. Fundada em 1989, atualmente possui uma taxa de sucesso de recuperação de 100% em eventos relacionados a identidade roubada e uma taxa de satisfação de 95% dos membros com uma linha de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, com agentes que falam vários idiomas.
Embora ofereçam apenas dois planos, UltraSecure e UltraSecure+Credit, o IdentityForce oferece muitos recursos, incluindo desativação de lixo eletrônico, monitoramento de registros judiciais, análise de dados da dark web e remediação de fraudes de familiares falecidos. Monitoramento de empréstimos do dia de pagamento, monitoramento de criminosos sexuais, alertas de contas de investimento, congelamento de crédito, assistência a fraudes em relatórios de crédito, controle de ataques móveis e monitoramento em todas as três agências de crédito estão incluídos.
Outro ótimo recurso que o IdentityForce oferece é um número de telefone especial fora do horário de expediente que eles fornecem a seus membros que são vítimas confirmadas de roubo de identidade. Este número dá aos membros acesso a seus especialistas em restauração de identidade treinados para ajudá-los a recuperar sua identidade o mais rápido possível.
Os preços variam de $ 9,99 por mês a $ 35,90 por mês para todos os planos. Você ganha dois meses grátis se pagar um ano de uma vez.
Melhor para famílias: IdentityWorks da Experian
Por que escolhemos: IdentityWorks da Experian oferece cada um de seus planos mais populares para famílias e os preços com base em quantos adultos estariam no plano.
IdentityWorks da Experian oferece dois planos familiares, permitindo que você escolha entre ter um adulto e até 10 crianças cobertos ou dois adultos e 10 crianças cobertos. Com planos flexíveis, é um alívio para os pais não terem que pagar por mais cobertura do que precisam.
Os dois planos, IdentityWorks Plus e Premium, variam de US$ 9,99 para o plano individual básico a US$ 29,99 para o plano premium para famílias de dois adultos. Os membros podem economizar 17% pagando anualmente pelo seu plano. O plano Plus monitora apenas o Experian, mas o plano Premium inclui o monitoramento em todas as três agências de crédito.
O atendimento ao cliente IdentityWorks está disponível de segunda a sexta-feira, das 6h às 20h. PT e sábado e domingo das 8h às 17h. PT. Entre outros recursos, o IdentityWorks da Experian oferece vigilância na dark web, assistência a carteira perdida e a capacidade de bloquear e desbloquear seu arquivo de crédito Experian em ambos os planos.
A atualização para o Premium também oferece alertas de registro de agressores sexuais, informando se um agressor sexual se muda para sua vizinhança, e monitoramento de rede social, que monitora a mídia social em busca de qualquer informação pessoal.
Melhor para recursos de segurança: IdentityGuard
Por que escolhemos: IdentityGuard fornece roubo de identidade e monitoramento de crédito com o recurso de segurança extra, Navegação segura, que é uma ferramenta para ajudá-lo a evitar golpes on-line enquanto realiza transações bancárias, compras, ou pagar contas on-line em seu computador e smartphone.
IdentityGuard foi fundada em 2005 pela Intersections, Inc. e está sediada em Burlington, Massachusetts. Até o momento, eles protegeram mais de 47 milhões de identidades. Eles têm três níveis de plano: Valor, Total e Ultra. Apenas os níveis Total e Ultra oferecem monitoramento de crédito em todas as três agências de crédito e fornecem atualizações mensais de pontuação de crédito, enquanto o plano Value não fornece monitoramento de crédito. Os planos variam de US$ 8,99 por mês a US$ 29,99 por mês, e o IdentityGuard oferece um desconto de 17% se você pagar anualmente.
Um dos melhores recursos que o IdentityGuard oferece são as ferramentas para navegação segura. Essas ferramentas podem ser usadas em um computador e smartphone para fornecer segurança extra ao usar informações confidenciais online, como seu endereço ou número de cartão de crédito. Isso torna o pagamento de contas, compras e transações bancárias on-line muito mais seguro e evita que seus dados sejam invadidos.
Eles oferecem uma equipe de atendimento ao cliente sediada nos EUA que está aberta em horários limitados. De segunda a sexta das 8h às 23h. ET e sábado das 9h às 18h. ET. Eles estão fechados no domingo. Os alertas para atividades incomuns, entregues por e-mail ou notificações de aplicativos, permitem que você clique em "não reconhecido", o que permite que o IdentityGuard saiba como agir.
Conclusão
Embora não haja um serviço de monitoramento de crédito que possa garantir 100% que você não será vítima de roubo de identidade, eles podem ajudá-lo a detectar atividades suspeitas mais rapidamente. Você terá a experiência e dedicação de uma equipe de suporte para ajudá-lo a recuperar sua identidade se ocorrer um roubo.
Escolher o serviço de monitoramento de crédito certo para você é um passo importante para garantir seu futuro financeiro. Ao escolher um serviço de monitoramento de crédito, verifique todos os recursos e custos, bem como a acessibilidade do atendimento ao cliente e se há um aplicativo móvel oferecido. Todas as opções em nossa lista são boas, mas escolhemos o LifeLock como nossa melhor escolha geral por causa de seus preços, reputação e recursos de monitoramento de crédito e roubo de identidade oferecidos.
Com base em suas necessidades, talvez você queira escolher uma das outras empresas. Observe que a maioria dos planos cobre pelo menos um serviço de monitoramento de crédito, exceto Zander, e a maioria dos planos oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone ou chat, exceto IdentityWorks e IdentityGuard, que têm horários limitados de suporte por telefone.
Comparar Provedores
| Empresa | Por que escolhemos | Custo por mês |
|---|---|---|
| LifeLock | Você receberá proteção comprovada contra roubo de identidade, excelente atendimento ao cliente e tarifas competitivas para um plano adequado à sua situação | $7,50 a $38,99 |
| Zander | Você receberá excelente proteção contra roubo de identidade por um preço acessível | $6,75 a $12,90 |
| CreditWise by Capital One | Você receberá monitoramento de crédito gratuito e uma excelente maneira de ficar em dia com sua saúde de crédito | Gratuito |
| IdentityForce | Você receberá uma infinidade de recursos exclusivos por um preço competitivo | $9,99 a $35,90 |
| IdentityWorks by Experian | Você receberá um plano familiar adequado à sua situação única, para que você não pague por recursos que não usará | $9,99 a $29,99 |
| IdentityGuard | Você terá os melhores recursos de segurança para fazer compras online, pagar contas e fazer transações bancárias online com segurança | $8,99 a $29,99 |
FAQs
O que é monitoramento de crédito?
Monitoramento de crédito é um serviço de assinatura que alerta você sobre qualquer atividade incomum em seu relatório de crédito e o alerta sobre qualquer possível ameaça à identidade. Muitas empresas vão além do monitoramento de seus relatórios de crédito, procuram na dark web qualquer uma de suas informações pessoais e números de contas, monitoram registros judiciais, ajudam com carteiras perdidas ou roubadas e até fornecem seguro contra roubo de identidade para reembolsar quaisquer despesas incorridas. enquanto luta contra um roubo.
Como funciona um serviço de monitoramento de crédito?
Em geral, a maioria dos serviços de monitoramento de crédito utiliza IA (inteligência artificial) para escanear a internet, registros judiciais online, informações bancárias online e a dark web para ver se seu nome, CPF ou informações da conta estão localizadas ou sendo usado onde não deveria ser. O sistema de monitoramento o alerta e ajuda você a permitir que o software de monitoramento de crédito tome medidas contra qualquer ameaça potencial, se necessário.
Por que devo usar um serviço de monitoramento de crédito?
Os serviços de monitoramento de crédito devem, idealmente, ser usados por todos. Embora você possa monitorar seu relatório de crédito para atividades incomuns, a maioria das pessoas não tem tempo e recursos para acompanhar cada informação. Os serviços de monitoramento de crédito podem fornecer essa atenção contínua e consistente em seu nome.
Também pode beneficiá-lo se você já foi vítima de roubo de identidade ou está em alto risco devido à divulgação do seu número de Seguro Social por meio de uma violação de dados conhecida ou se você já perdeu seu cartão de Seguro Social. Um serviço de monitoramento de crédito também pode beneficiá-lo se você souber que não é o tipo de pessoa que monitora seus relatórios de crédito de forma independente.
Se alguém roubar sua identidade, as repercussões podem ser catastróficas e levar meses do seu tempo e dinheiro para restaurar seu nome e crédito. Um serviço de monitoramento de crédito é uma forma de prevenção que pode ajudá-lo a evitar esses problemas, notificando-o antes que se torne um problema.
Um serviço de monitoramento de crédito me protegerá contra roubo de identidade?
Os serviços de monitoramento de crédito não podem garantir 100% que podem impedir o roubo de identidade e tenha cuidado com qualquer empresa que faça essa afirmação. O que um serviço de monitoramento de crédito fará, no entanto, é verificar todos os registros, contas online disponíveis e a dark web para ver se sua conta ou informações pessoais estão à venda ou estão sendo usadas em lugares que não deveriam. Eles irão alertá-lo e você poderá tomar medidas mais cedo para impedir qualquer roubo de identidade ou dano ao seu relatório de crédito.
Como escolhemos os melhores serviços de monitoramento de crédito
Para compilar esta lista, analisamos 16 diferentes empresas de monitoramento de crédito. Levamos em consideração o preço, as agências de crédito que eles monitoram, recursos/complementos e seu atendimento ao cliente. Analisamos como era fácil registrar uma reclamação se você tivesse uma e se a empresa fornecesse a seus membros um seguro contra roubo de identidade (exceto pelos serviços gratuitos, porque nenhum deles oferecia).
Também analisamos como um usuário interage com a empresa. Por fim, para restringir as opções, comparamos os recursos com os preços mensais/anuais para ver quais empresas forneceram o maior retorno possível.
Todos os provedores escolhidos ofereciam sites e aplicativos móveis fáceis de usar disponíveis para usuários de Apple e Android, uma longa lista de recursos, seguro contra roubo de identidade e eram econômicos.
